Plaid در سال ۲۰۱۳ با هدف یکپارچهتر کردن بانکداری با اینترنت راهاندازی شد. امروز، دوازده سال بعد، این غول فینتک بیش از ۱۰هزار بانک و مؤسسه مالی آمریکایی را به اپهایی مثل Venmo، SoFi، Crypto.com، Acorns، Robinhood، H&R Block و Citi متصل میکند و شیوه جابهجایی، پسانداز و سرمایهگذاری پول در آمریکا را دگرگون کرده است.
«ما زیرساخت را ساختهایم.» زک پرت، مدیرعامل و همبنیانگذار Plaid به NYNext گفت: «از هر دو آمریکایی، یک نفر حساب بانکی خود را از طریق Plaid لینک کرده است.»
پرت میگوید در کنار نگهداری سیستم، تمرکز اصلی بر مدرنسازی آن است؛ یعنی رساندن ایالات متحده به سطح اروپا و آسیا در پرداختهای آنی و انتقالهای تمامدیجیتال، و مقاومسازی برابر موج تازه کلاهبرداریهای مبتنی بر هوش مصنوعی. او افزود: «اگر کلاهبرداران از AI برای ساخت دیپفیک استفاده کنند، ما هم باید در سمت مقابل با AI به جنگ دیپفیکها برویم. این یک بازی موش و گربه است.»
بخشی از چالش Plaid
شرکتی که یک دهه پیش از رواج ابزارهای مولد هوش مصنوعی شکل گرفته — تطبیق و تقویت زیرساختهایش با سامانههای دفاعی مبتنی بر یادگیری ماشینی است. برای این تغییر، پرت «سواد هوش مصنوعی» را به مهارتی محوری برای همه مهندسان شرکت تبدیل کرده است: «ما شما را آموزش میدهیم و همه ابزارهای لازم را میدهیم، چون یکدو سال بعد اگر از این ابزارها استفاده نکنید به مشکل برمیخورید.»
با شبکهای که هزاران مؤسسه مالی را در بخش بزرگی از اکوسیستم فینتک پوشش میدهد، Plaid میتواند الگوهای کلاهبرداری را زودتر و در مقیاسی بزرگتر از بیشتر شرکتهای منفرد شناسایی کند. اهمیت این موضوع رو به افزایش است؛ طبق آمار کمیسیون فدرال تجارت (FTC)، خسارتهای ناشی از کلاهبرداری در سال ۲۰۲۴ از ۱۲.۵ میلیارد دلار گذشت که نسبت به سال قبل ۲۵٪ رشد نشان میدهد. پرت گفت: «ما میتوانیم ابزارهایی را که شرکتهایی مانند Coinbase برای مقابله نیاز دارند در اختیارشان بگذاریم.»
اگر کلاهبرداریهای مجهز به هوش مصنوعی تهدیدی بیرونی باشند، روشهای قدیمی پرداخت در آمریکا تهدیدی درونیاند. آمریکا در نوسازی سیستمهای چند دههای کند عمل کرده و از نظر سرعت انتقال پول، از سنگاپور، هند، برزیل و اتحادیه اروپا عقب مانده است. پرت توضیح داد: «در آمریکا هنوز انتقال پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر سه تا پنج روز طول میکشد. هزینه اقتصادی این عدم نوسازی سریع واقعی است؛ از بهتعویق افتادن حقوقها تا قفل ماندن سرمایه در گردش کسبوکارها.»
طرحهایی امیدوارکننده مانند سامانه پرداخت آنی فدرالرزرو (FedNow) که ژوئیه ۲۰۲۳ راه افتاد، نتایج نامتوازنی داشتهاند. در دو سال نخست، تنها ۱٬۴۰۰ بانک از حدود ۴٬۰۰۰ بانک واجد شرایط ثبتنام کردهاند و مشارکت در این سیستم همچنان داوطلبانه است. پرت هشدار داد: «مصرفکنندگان عقب خواهند ماند.»
بستن این شکاف فقط به فناوری وابسته نیست
«تحرک مقرراتگذاری» هم لازم است. Plaid طی ۶ تا ۷ سال گذشته تیمی در واشنگتن دی.سی. داشته و خودِ پرت نیز هر فصل به آنجا سفر میکند تا مسائل را توضیح دهد، آموزش ارائه کند و برای تغییرات لازم رایزنی کند: «با قانونگذاران و نهادهای ناظر صحبت میکنم تا توضیح بدهم که خدمات مالی و اتصالهای داده چقدر مهماند؛ اینها به مردم آزادی اقتصادی و مالی بیشتری میدهند.»
برای مطالعه اخبار بیشتر اینجا کلیک کنید.
این گفتوگوها ادامه دارد و پرسشهای کلیدی همچنان بیپاسخ ماندهاند: دادههای مالی حساس چگونه باید بهاشتراک گذاشته شوند؟ حقوق دسترسی مصرفکنندگان چیست؟ مسئولیت پیشگیری از کلاهبرداری باید میان بانکها، پلتفرمهای فینتک و کاربران چگونه تقسیم شود؟
به گفته پرت، این مسائل فوریت دارند: «ما روی آستانهای سرنوشتساز ایستادهایم. طی چند سال آینده میتوانیم — در سطح ملی و با هم — گامهایی برداریم که بسیار تحولآفرین خواهند بود.»
نظر شما در مورد این مطلب چیه؟